Kimse Deli Değil
Bu deneyimi daha önce yaşadınız mı? Saygı duyduğunuz birinin biyografisini okurken parayla ilgili kötü bir karar verdiği bir olayla karşılaştınız ve onun deli olduğunu düşündünüz!
Ya da belki de bir zamanlar varlıklı olan bir akrabanızın veya komşunuzun kısa sürede neredeyse tüm servetini kaybettiğini duydunuz ve parasını nasıl yönetemediğine kızdınız. Birçoğumuz öyle ya da böyle bu tür deneyimler yaşamışızdır.
İnsanların parayı nasıl idare ettiklerini gördüğünüzde, bazılarının deli olduğunu düşünebilirsiniz. Ama kimse deli değildir. İnsanlar her zaman korkunç para kararları verirler, ancak bunun nedeni doğru düşünmemeleri değildir. Konu para olduğunda hepimiz farklıyız.
Housel, parayla ilgili deneyiminizin dünyanın geri kalanının deneyiminin %0,00000001’ını oluşturduğunu tahmin ediyor. Farklı nesillerde doğan insanların paraya bakış açıları farklıdır ve bu da yatırım yapma şekilleri de dahil olmak üzere her şeyi etkiler. Örneğin, enflasyonun düşük olduğu bir dönemde doğduysanız, ekonomik enflasyonun en yüksek olduğu dönemde doğan birine kıyasla tahvillere yatırım yapma olasılığınız daha yüksektir.
Parayla iyi geçinmenin ne kadar zeki olduğunuzla çok az, nasıl davrandığınızla ise çok fazla ilgisi vardır. Ve davranışı öğretmek zordur, gerçekten zeki insanlara bile- Morgan Housel
Elde ettiğimiz sonuçların %100 eylemlerimizin sonucu olduğuna inanmaya programlandık. Başarısız olduğunuzda, bunun nedeni yanlış bir şey yapmış olmanızdır. Ve bir yatırımda başarılı olduğunuzda, iyi bir yatırımcı olursunuz. Ancak gerçek her zaman böyle değildir. Akıllı, iyi hesaplanmış yatırım kararları başarısız olmuş ve görünüşte akılsızca olanlardan birçok kar elde edilmiştir. Açıkçası, başarı için zeka ve sıkı çalışmadan daha fazlası vardır.
Şans da bir rol oynar. Başarıda ne kadar şansın rol oynadığını bilemeyiz, ancak bunun yadsınamaz olduğunu biliyoruz. Başarı genellikle akıl hocalarıyla tanışmak ya da doğru zamanda doğru yerde olmak gibi olumlu olaylara bağlı değildir; işte bu kontrol edilemeyen faktördür, şanstır.
Tüm başarılarınızın yalnızca sıkı çalışmanızın doğrudan sonucu olduğunu varsaymak gurur vericidir.
Bunun tersi de doğrudur. Bazı başarısızlıklar olumsuz koşullardan kaynaklanır. Ölüm, kazalar, kontrol edilemeyen dünya olayları, vs. insanları yetersiz bırakmış ve başarısız görünmelerine neden olmuştur. Sonuç olarak, hikâyenin tamamını bilmeden insanların mali durumlarını yargılamakta acele etmeyin.
Şans ve risk ve bunların mali durumumuzu nasıl etkilediği konusunda neredeyse hiçbir şey yapamayız. Ancak kontrolümüzde olan başka şeyler de var. Ve kontrol edebildiğiniz şeyleri en üst düzeye çıkarmaya odaklanmak akıllıca olacaktır… hadi bunlardan bahsedelim.
Para Peşinde Koşmayı Bırakın
Modern kapitalizm hem iyi hem de kötü tarafları olan bir madeni paradır. Bir yandan, siz öldükten sonra çocuklarınıza aktarabileceğiniz servet biriktirmenize yardımcı olur. Bu iyi tarafı. Madalyonun diğer yüzü ise kıskançlığı teşvik etmesidir. Sizi sürekli para peşinde koşan birine dönüştürecek türden bir kıskançlık.
Pek çok insan zaten parayı mutluluğun üstünde tuttuğunun farkında değil. Kapitalizmin aldatmacası o kadar inceliklidir ki, ne olduğunu anlamanız için çoğu zaman karanlık ağına yakalanmanız gerekir.
Kendiniz ve ailenizin geleceği için çalıştığınızı düşünebilirsiniz, ancak gerçek neden sadece komşunuzdan daha fazla kazanmak için çok çalışıyor olmanız olabilir.
Bu tür bir rekabetin sorunu, para peşinde koşarken daha önemli şeyleri riske atıyor olmanızdır. Özgürlük, zaman, aile ve hatta itibarınız gibi şeyler.
Kaç tane saygın insanın kamu fonlarını çaldığı için hapse girdiğini gördünüz? Hiç tanımıyorsanız bile en azından birkaç tanesini haberlerde görmüşsünüzdür. Ancak bu tabii ki işin uç noktası; daha sık gördüğünüz şey, insanların iş için zamanlarını ve önemli ilişkilerini feda etmeleridir.
Mutluluğunuz asla parayla kıyaslanamaz; onun pahasına para peşinde koşmayın.
Bu tuzaktan kaçınmanın en iyi yolu, daha fazla paranın daha fazla mutluluk anlamına gelmediğini anlamaktır. İş ve para dışında hayatınızdaki önemli şeyleri belirleyin ve hayatınızın etrafında bunlara dikkat etmenizi sağlayacak bir sistem oluşturun. Bu, ailenize daha fazla zaman ayırmak için daha az saat çalışmak ya da sizi hapse attırabilecek ve özgürlüğünüze mal olabilecek karanlık iş anlaşmalarında yer almayı reddetmek anlamına gelebilir. Sistem size özgü olacaktır, ancak önemli olan, hayatınızın sadece daha fazla para peşinde koşmaktan ibaret olmamasını sağlayacak bir denge oluşturmaktır.
Zamanınızı kontrol etmek, paranın ödediği en yüksek temettüdür- Morgan Housel
Uzun Vadeli Bir Oyun Oynama Konusunda İstekli Olun
Kişisel ve kurumsal finansı uzun vadeli bir oyun olarak ele alırsanız, bu oyunu daha uzun süre oynama olasılığınız artar.
Yalnızca kısa vadeli kazançlarla ilgilenen yatırımcıların uzun vadeli oynaması zordur. Ve bunun onların becerileriyle hiçbir ilgisi yoktur. Sadece hiç kimse piyasaları mükemmel bir şekilde tahmin edemez. Her şey hızla değişir. Borsaya hâkim olduğunuzu ve bundan sonra nereye gideceğini tahmin edebileceğinizi düşünebilirsiniz. Ancak siz farkına bile varmadan ani değişiklikler sizi şaşırtacaktır.
Sayısız yatırımcı bu yüzden hayatını kaybetti. Kariyerlerinin bazı noktalarında büyük kazançlar elde ettiler, işlerinde ustalaştıklarını düşündükleri için açgözlülüğe kapıldılar, ancak kazandıkları tüm parayı ve daha fazlasını kaybettiler.
1920’lerin ünlü yatırımcısı Jesse Livermore klasik bir örnektir. Livermore o kadar iyiydi ki 1929 borsa çöküşünden kaçmakla kalmadı, çoğu yatırımcı servetini kaybederken o bu çöküşten milyonlar kazandı.
Başarı aldatıcı bir şeydir. Livermore’un piyasalar üzerinde hakimiyeti olduğuna inanmasına neden oldu. Bu büyük kazançtan sonra yatırım yapmaya ve kaybetmeye devam etti ama yine de yılmadı. Israrının karşılığını alamadı. Sahip olduğu her şeyi kaybetti ve hatta utancından iki gün boyunca ailesinden kaçtı. Jesse Livermore bu kayıptan sonra asla toparlanamadı ve sonunda canına kıydı.
Yatırım beceriniz size para kazandıracaktır, ancak zenginliği sürdürmek için beceriden daha fazlasına ihtiyacınız vardır.
Yatırım, yüksek ödül potansiyeli olan riskli bir oyundur. Ancak açgözlülük edip bu büyük ödülleri çok çabuk elde etmeye çalışırsanız, paranızı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Bu oyunun ustaları bunu anladıkları için uzun vadeli bir bakış açısıyla oynarlar. Hızlı, garantisiz kârlar yerine kazançlarını zaman içinde birleştirmeyi seçerler.
Warren Buffet’ı ele alalım. Bu yazının yazıldığı sırada 84,5 milyar dolar değerindeydi, ancak bunun 84,2 milyar doları 50. yaş gününden sonra geldi. Ve 10 yaşından beri yatırım yapıyor. Onun sırrı birleştirme. Yetenekli bir yatırımcı olduğuna şüphe yok, ancak zekâsı tek başına yeterli olmazdı.
Uzun vadeli bir hedefiniz olduğunda ve iyi bir yıllık oranla bileşik yatırım yapmaya devam ettiğinizde, sürdürülebilir bir servet inşa etme şansınız, sadece hızlı kazançlar elde etmek isteyen başka bir kişiye göre daha yüksektir.
Mutluluk Kodu
Karl Pillemer, Yaşamak İçin 30 Ders adlı kitabı için araştırma yaparken çarpıcı bir şey keşfetti. Bin yaşlı Amerikalıdan yıllar içinde öğrendikleri en önemli dersleri paylaşmalarını istedi. Hiçbiri bugünlerde gördüğümüz şekilde mutluluktan bahsetmedi.
Görüşülen kişilerden bir tanesi bile mutluluğun sırrının yanınızda yaşayan kişiden daha fazla para kazanmak olduğunu söylemedi. Hiç kimse para ve prestij uğruna yüksek maaşlı bir kariyer peşinde koşmanın sizi mutlu edeceğini söylemedi.
Ve eğer tüm bunlar doğruysa ki doğru, o zaman bir şeyleri kaçırıyor gibiyiz. Pek çok insan daha fazla paranın kendilerini daha mutlu insanlar yapacağına inanıyor. Tüm mutluluk umutlarını aylık maaş çeklerindeki artışa bağlıyorlar ve bu nedenle çok mutsuz hayatlar yaşıyorlar.
Görüşülen Amerikalılara göre, onları mutlu eden şey anlamlı ilişkilere sahip olmak, aileleriyle kaliteli zaman geçirmek ve kendilerinden daha büyük bir şeyin parçası olmak. Birçok bilimsel araştırmanın bu noktaları desteklediğini fark ettiğinizde, bunları ciddiye almak isteyeceksiniz.
Hiçbir şey mutluluğunuzdan daha önemli değildir!
Mutluluğunuzu bir şeylere, özellikle de henüz sahip olmadığınız şeylere bağlamak felakettir çünkü onlara asla sahip olamayabilirsiniz. Ancak ilişkilere ve amaçlara daha fazla prim verdiğinizde, çok daha mutlu bir insan haline geldiğinizi fark edersiniz.
Zengin Olmayı Değil, Varlıklı Olmayı Hedefleyin
Zenginlik ve servet arasındaki fark anlambilimin ötesindedir. Zenginlik dışarıdan bir gözlemci olarak gördüğünüz şeydir, ancak servet genellikle gizlidir.
Değeri 200.000 dolar olan bir evde yaşayan biri zengindir. Evi almak için borçlanmış olsalar bile, en azından borçlarını ödeyebilmek için yüksek bir gelir elde ediyor olmaları gerekir. Ama bu zenginlik değildir. Zenginlik, henüz harcamadığınız 200.000 $ nakit paranız ya da varlığınız olduğunda ortaya çıkar.
İnsanlar milyoner olmak istediklerini söylediklerinde, milyonerlerin yaptığı gibi harcamak istediklerini kastederler. Ancak birkaç milyonunuz varsa ve hepsini isteklerinize harcarsanız, milyonları kim harcar, milyoner değil.
Zenginlik, biriktirdiğiniz ve yatırım yaptığınız paradır. Sahip olduğunuz varlıklardır. Ve insanların görmediği şey de budur. Çoğu insanın gördüğü şey zenginlik gösterisidir ve herkes zengin görünebilir. Aslına bakarsanız, zengin görünen pek çok insan aslında beş parasızdır.
Konu zenginlik inşa etmek olduğunda, etkilemeniz gereken kimse yoktur.
Sizi umursamayan insanlara gösteriş yapmak için ihtiyacınız olmayan şeyler almayın. Bu tavsiye çok mantıklı olsa da insanlar her gün buna uymuyor.
İnsanların ihtiyaç duymadıkları süslü şeyleri satın almalarının nedeni, bunların saygı ve hayranlık uyandıracağını düşünmeleridir. Ama tahmin edin ne oldu? Bu nadiren gerçekleşir. İnsanlar sokakta pahalı bir araba sürdüğünüzü gördüklerinde hemen sizi düşünmezler. Zengin olduğunuz fikrine kapılabilirler ama bu size saygı duydukları anlamına gelmez. Genellikle tam tersi olur: Kullandığınız arabayı kendi başarılarını ölçmek ve daha fazlasını başarma dürtülerini körüklemek için kullanırlar. Başka bir deyişle, size saygı duymayı düşünmüyorlar, sizin yerinizde olmayı diliyorlar.
Dolayısıyla, insanları kendi pahanıza etkilemek mantıklı değildir. Servet oluşturmaya odaklanın, karşılayamayacağınız zenginlikleri sergilemeye değil.
Sonuç Olarak
Belirsizlik hayatın doğasında var. Sonuçları tahmin etmek için elimizden gelenin en iyisini yapar ve eylemlerimizi bu sonuçlar doğrultusunda şekillendiririz. Ancak bu, işlerin her zaman bizim istediğimiz gibi gideceği anlamına gelmez.
Hayatta her şey olur ve biz de buna göre ayarlama yapmayı öğrenmeliyiz. Yatırımlarınız için belirli projeksiyonlar yaptıysanız ve bunlar hayal ettiğiniz gibi gidiyorsa, harika. Ancak bu gerçekleşmediğinde, hızla ayağa kalkmak ve planları değiştirmek önemlidir.
Bu nedenle yatırımcıların batık maliyeti olmamalıdır. Bir portföye çok fazla zaman ve para yatırdığınız için ona bağlı kalmak mantıklı değildir. İşe yaramadığında değişiklik yapabilecek kadar esnek olun.
Birinci bölümü hatırlayın- insanlar bazen çılgınca finansal kararlar verirler, ama kimse deli değildir. Hepimiz bilgimiz, deneyimimiz ve işlem yaptığımız piyasanın durumu ile sınırlıyız. Belirli bir hareketten emin olmadığınızda sizden daha deneyimli kişilerden rehberlik almak yardımcı olur. Bu kişi bir arkadaşınız, mali danışmanınız ya da üyesi olduğunuz bir yatırım kulübünden biri olabilir. Bu önemli değildir. Önemli olan size rehberlik edebilecek deneyime sahip olmalarıdır.
Yatırım kulüplerinden bahsetmişken hem çevrimiçi hem de çevrimdışı çok sayıda kulüp var. Hiçbirine üye değilseniz katılmak için birkaç tane bulun. Çoğu için düzenli bir ücret ödemeniz gerekir, ancak her zaman bir dolara değer.
Son sözler. Mutluluğunuzu her ne pahasına olursa olsun koruyun: Karanlık işlerden uzak durun, para peşinde koşmayın ve her zaman hayatınızdaki önemli şeyler için zaman yaratın çünkü sonuçta paranın tadını çıkaramayacaksanız ne işe yarar?
Bunu deneyin
İnternet üzerinden bir yatırım kulübüne katılın veya eyaletinizde düzenli olarak toplanan bir kulüp bulun.